Influencia de la inclusión financiera en la desigualdad de oportunidades de riqueza doméstica en México
DOI:
https://doi.org/10.18381/eq.v23i2.7389Resumen
Objetivo: Analizar cómo influye la tenencia de productos y servicios financieros en la formación de riqueza doméstica y su efecto en la desigualdad de oportunidades de riqueza doméstica en México.Metodología: Se estima un modelo probit estructural con variables instrumentales utilizando datos de la EMOVI 2023 para calcular la probabilidad de tener una dotación alta de riqueza como función de la inclusión financiera.Resultados: La inclusión financiera incrementa la probabilidad de tener una dotación alta de riqueza doméstica. A partir de un umbral en el índice de inclusión financiera, los efectos marginales son mayores para individuos de origen pobre, lo que indica convergencia.Limitaciones: Los resultados del modelo con productos desagregados deben tratarse con cautela por potencial endogeneidad. El estudio no evalúa riesgos de sobreendeudamiento.Originalidad: El presente es el primer estudio para México que utiliza un modelo probit estructural para evaluar el efecto convergente de la inclusión financiera sobre la riqueza doméstica diferenciando por origen socioeconómico.Conclusiones: La inclusión financiera reduce la brecha de oportunidades entre ricos y pobres. Se requieren políticas públicas para promover el acceso a servicios financieros, especialmente entre la población de origen desfavorecido.Descargas
Citas
Banco Mundial. (2018). Fair progress? Economic mobility across generations around the world. Washington, DC: World Bank Group. https://www.worldbank.org/en/topic/poverty/publication/fair-progress-economic-mobilityacross-generations-around-the-world
Banco Mundial. (2025). The Global Findex 2025. Washington, DC: World Bank Group. http://globalfindex.worldbank.org
Bari, M. D. A., Khan, G. D., He, B., y Yoshida,Y. (2022). The impact of unconditional cash and food assistance on contraceptive expenditure of rural households in Coastal Bangladesh: evidence from fuzzy RDD. PLoS One, 17(1), e0262031. DOI: https://doi.org/10.1371/journal.pone.0262031
Barajas, A., Beck, T., Belhaj, M., & Ben Naceur, S. (2020). Financial inclusion: What have we learned so far? What do we have to learn? (IMF Working Paper No. WP/20/157). International Monetary Fund. DOI: https://doi.org/10.5089/9781513553009.001
Blanden, J. (2013). Cross-country rankings in intergenerational mobility: a comparison of approaches from economics and sociology. Journal of Economic Surveys, 27(1), 38–73. DOI: https://doi.org/10.1111/j.1467-6419.2011.00690.x
Beck, T., Levine, R., y Loayza, N. (2000). Finance and the sources of growth. Journal of Financial Economics, 58(1-2), 261-300. DOI: https://doi.org/10.1016/S0304-405X(00)00072-6
Ceballos Mina, O. E. (2012). Transmisión intergeneracional de servicios bancarios en los hogares mexicanos. Análisis Económico, 27(66), 47-72. https://www.redalyc.org/articulo.oa?id=41326845004
Ceballos Mina, O. E. (2022). Fuentes de crédito y financiamiento del consumo de los hogares mexicanos en 2020. Análisis Económico, 37(94), 43–62. DOI: https://doi.org/10.24275/uam/azc/dcsh/ae/2022v37n94/Ceballos
Centro de Estudios Espinosa Yglesias. (2025). Encuesta ESRU - EMOVI. México: CEEY. https://ceey.org.mx/contenido/que-hacemos/emovipre/
Coneval. (2019). 10 años de medición de pobreza en México, avances y retos en política social. Comunicado de prensa (10). México: Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social. https://www.
coneval.org.mx/SalaPrensa/Comunicadosprensa/Documents/2019/COMUNICADO_10_MEDICION_POBREZA_2008_2018.pdf
Chancel, L., Piketty, T., Saez, E., y Zucman, G. (coords.) (2022). World Inequality Report 2022. Paris: World Inequality Lab. https://wir2022.wid.world/
Del Ángel Mobarak, G., Díaz-Infante Chapa, E., y Pérez Sosa, F. A. (2023). Un sistema financiero para la movilidad social. México: Centro de Estudios Espinosa Yglesias; ITESM. https://ceey.org.mx/wp-content/uploads/2024/05/Un-sistema-financiero-para-la-movilidadsocial_2024.pdf
Demirgüç-Kunt, A. y Singer, D. (2017). Financial inclusion and inclusive growth: a review of recent empirical evidence World Bank Policy Research Working Papers (8040). https://ssrn.com/abstract=2958542
Fomum, T. A., y Aziakpono M. J. (2017). Exploring the relationship between financial inclusion and assets accumulation in South Africa. International Journal of Social Economics, 44(12), 2157–2172. DOI: https://doi.org/10.1108/IJSE-10-2016-0294
Fouejieu, A., Sahay, R., Cihak, M., y Chen, S. (2020). Financial inclusion and inequality: a crosscountry analysis. The Journal of International Trade & Economic Development, 29(8), 1018–1048. DOI: https://doi.org/10.1080/09638199.2020.1785532
Garber, G., y Koyama, S. M. (2018). Factores de conocimiento y de actitud financieros eficaces para la elaboración de políticas en América Latina. En M. J. Roa y D. Mejía (Eds.), Decisiones financieras de los hogares e inclusión financiera: evidencia para América Latina y el Caribe (pp. 55-100). México: CEMLA; CAF. https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1188
Guevara, C. A. (2018). Overidentification tests for the exogeneity of instruments in discrete choice models. Transportation Research Part B: Methodological, 114, 241–253. DOI: https://doi.org/10.1016/j.trb.2018.05.020
Heimann, U., Navarrete Luna, J., O’Keefe, M., Vaca Domínguez, B. y Zapata Álvarez, G. (2009). Mapa estratégico de inclusión financiera. Bienestar y Política Social. 5(1), 119-121. https://catalogo.ciess.org/Analiticas/ADISS2016-290.pdf
Hertz, T., Jayasundera, T., Piraino, P., Selcuk, S., Smith, N., y Verashchagina, A. (2008). The inheritance of educational inequality: international comparisons and fifty-year trends. The B.E. Journal of Economic Analysis & Policy, 7(2), art10. DOI: https://doi.org/10.2202/1935-1682.1775
Hill, R. C., Griffiths, W. E., y Lim, G. C. (2018). Principles of econometrics. Hoboken, NJ: Wiley.
Huang, J. (2012). Intergenerational transmission of educational attainment. CSD Working Papers (12-18). St. Louis, MO: Washington University, Center for Social Development. DOI: https://doi.org/10.7936/K7W37VSN
Iregui-Bohórquez, A. M., Melo-Becerra, L. A., Ramírez-Giraldo, M. T., y Tribín-Uribe, A. M. (2018). Crédito formal e informal de los hogares en Colombia. En M. J. Roa y D. Mejía (eds.). Decisiones financieras de los hogares e
inclusión financiera: evidencia para América Latina y el Caribe (pp. 101-131). México: CEMLA; CAF. https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1188
Jerrim, J., y Macmillan, L. (2015). Income inequality, intergenerational mobility, and the Great Gatsby Curve: is education the key? Social Forces, 94(2), 505–533. DOI: https://doi.org/10.1093/sf/sov075
Jiang, Y., y Liu, Y. (2022). Does financial inclusion help alleviate household poverty and vulnerability in China? PLoS One, 17(10), e0275577. DOI: https://doi.org/10.1371/journal.pone.0275577
Levine, R. (2021). Finance, growth, and inequality. IMF Working Paper (WP/21/164). Fondo Monetario Internacional. https:// www.imf.org/-/media/Files/Publications/WP/2021/English/wpiea2021164-print-pdf.ashx
Long, J. S., y Freese, J. (2014). Regression models for categorical dependent variables using Stata (3.ª ed.). Stata Press.
Martínez-Gutiérrez, A. L. y Vélez-Grajales, R. (2025). Movilidad social e inclusión financiera en México. En Centro de Estudios Espinosa Yglesias. Informe de movilidad social en México 2025: La ruta hacia la inclusión financiera. México: CEEY. https://ceey.org.mx/informemovilidad-social-en-mexico-2025-inclusionfinanciera/
Md Jamil, A. R., Law, S. H., Khair-Afham, M. S., y Trinugroho, I. (2024). Financial inclusion and income inequality in developing countries: the role of aging populations. Research in International Business and Finance, 67(Part A), Art 102110. DOI: https://doi.org/10.1016/j.ribaf.2023.102110
Mendoza, J. (2025). Parental financial inclusion and its intergenerational impact on financial behavior and social mobility in Mexico. Documento de Trabajo CEEY (05/2025). México: CEEY. https://ceey.org.mx/parentalfinancial-inclusion-and-its-intergenerationalimpact-on-financial-behavior-and-socialmobility-in-mexico/
Monroy-Gómez-Franco, L. Á., y Vélez Grajales, R. (2025). Informe de movilidad social en México 2025: La persistencia de la desigualdad de oportunidades. México: CEEY. https://ceey.org.mx/informe-de-movilidad-social-enmexico-2025/
Moser, C. (2008). Assets and livelihoods: A framework for asset-based social policy. En C. Moser y A. A. Dani (eds.). Assets, livelihoods, and social policy (pp. 43-81). Washington, DC: World Bank Group. https://documents.worldbank.org/en/publication/documents-reports/documentdetail/502051468313757117/assetslivelihoods-and-social-policy
Moser, C., y Dani, A. (eds.) (2008). Assets, livelihoods, and social policy. Washington, DC: World Bank Group. https://documents. worldbank.org/en/publication/documentsreports/documentdetail/502051468313757117/assets-livelihoods-and-social-policy
Organización de las Naciones Unidas. (2023). Sustainable Development Goals: 17 goals to transform our world. New York: United Nations. https://www.un.org/sustainabledevelopment/
Procuraduría Federal del Consumidor. (2023). Tarjeta de crédito o tarjeta departamental. Similitudes y diferencias. México: Gobierno de México. https://www.gob.mx/profeco/documentos/tarjeta- de-credito-o-tarjeta-departament al-similitudes-ydiferencias?state=published
Rini, A. N., & Rahadianinto, L. (2023). Financial inclusion of households in Indonesia. International Journal of Business and Society, 24(3), 831–844. DOI: https://doi.org/10.33736/ijbs.5967.2023
StataCorp. (2021). Ivprobit—Probit model with continuous endogenous covariates. College Station, TX: Stata Press. https://www.stata.com/manuals/rivprobit.pdf
Sen, A. (1997). Editorial: Human capital and human capability. World Development, 25(12), 1959-1961. DOI: https://doi.org/10.1016/S0305-750X(97)10014-6
Torche, F. (2015). Gender differences in intergenerational mobility in México. Documentos de trabajo CEEY (11/2015). https://ceey.org.mx/gender-differences-inintergenerational-mobility-in-mexico/
Torche, F. (2019). Educational mobility in developing countries. WIDER Working Papers (2019/88). World Institute for Development Economics Research (UNU-WIDER). https://www.wider.unu.edu/sites/default/files/
Publications/Working-paper/PDF/wp-2019-88.pdf
Vo, D. H., y Lang, N. D. (2025). The effect of financial inclusion on household wealth in Vietnam: do female-headed households benefit more? SAGE Open, 15(3), 21582440251360499. DOI: https://doi.org/10.1177/21582440251360499
Wooldridge, J. M. (2002). Econometric analysis of cross section and panel data. 2 ed. Cambridge, MA: MIT Press.
Wooldridge, J. M. (2010). Introducción a la econometría: un enfoque moderno. 2 ed. Madrid: Paraninfo.
Descargas
Publicado
Cómo citar
Número
Sección
Licencia
Derechos de autor 2026 Sylvia Beatriz Guillermo Péon, Alejandro Miguel Castañeda Valencia
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0.
